典當行業(yè)前景如何？

由于典當行是一個放款機構(gòu)，風險防范就成為典當行在經(jīng)營管理中最為重要的課題。傳統(tǒng)的典當行是“只認物、不認人”，現(xiàn)在的典當行則是“既看物、又看人”。尤其對于今天的典當行而言，最大的風險不是來自于物、而是來自于人。例如，拿一套房子到銀行進行抵押貸款和進典當行做抵押貸款，兩家機構(gòu)對其估值可能同樣是100萬。銀行會根據(jù)規(guī)定，按照估值的60%-70%進行放款。典當行則還需要“看人”，詢問客戶的資金用途、客戶的誠信度、回款能力，在綜合考察上述因素之后再進行放款。而放款的數(shù)額可能會高于銀行、低于銀行甚至是拒絕放貸。產(chǎn)生這個區(qū)別的原因就在于：銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容比較豐富，不可能對每一筆業(yè)務(wù)都細細地查問；而典當行由于本身的規(guī)模較小，業(yè)務(wù)也不多，就可以對每筆業(yè)務(wù)都認真的審核，以此來防范風險。同時，由于典當行的放款資金只能做應(yīng)急之用，典當行的客戶流動性必然就會大于銀行。銀行可以通過建立每個客戶的信用記錄作為防范風險的手段之一，但這對于典當行的作用就相對弱一些。典當行必須重視每一筆業(yè)務(wù)，“把雞蛋放在10個籃子里”，對客戶仔細斟酌，以此來防范風險。

2018年是典當業(yè)在建國后“重生”的第31個年頭。從之前的乏人問津到如今的日漸興盛，典當業(yè)的發(fā)展一路跌宕起伏。

隨著近幾年經(jīng)濟的高速增長，居民個人以及中小企業(yè)在融資方面的需求也愈發(fā)旺盛。由于長期以來銀行對這部分客戶的“忽視”，典當行就有了用武之地。于是，我們看到了近幾年典當行的數(shù)量急速竄升。　但是，隨著同業(yè)競爭的加劇以及外部競爭環(huán)境的變化。如今的典當行在發(fā)展中又再度遭遇“瓶頸”——風險防范、產(chǎn)品創(chuàng)新。　而在過去的十余年時間里，政府有關(guān)主管部門的不斷更換，客觀上也給典當行業(yè)的發(fā)展帶來了不同程度的影響，至于未來，典當行會向何處去，更多則取決于典當行自身的發(fā)展狀況。 

新、老典當行盡管依然名為“典當”，但今天的中國典當行，既不是“典”、也不是完全意義但今天的中國典當行既不是“典”、也不是完全意義的“當”?！?ldquo;典”是“借”的意思，而出典人借錢不用交納費用，承典人無償使用當物；“當”則是指物品被抵押絕當后，如果賠了錢，“借款人”就要認倒霉，如果賺了錢，就要全部歸“借款人”所有。過去的“當”允許舊貨收購，如今的“當”不允許直接接受客戶的絕當物品。

簡言之，今天的典當行就是一個“發(fā)放質(zhì)押、抵押貸款的機構(gòu)”，隨著近些年監(jiān)管政策的松動，典當行放款的主要對象也在發(fā)生變化。在人民銀行監(jiān)管期間，典當行的服務(wù)對象主要是居民個人，其次是非國有的中、小型企業(yè)?，F(xiàn)在，政策對后者的“限制”已經(jīng)取消，典當行對個人以及任何性質(zhì)的機構(gòu)都可以進行放款。

新、老典當行有一個重要的區(qū)別就在于，由于面對的當戶特點不同，因此在經(jīng)營手段上也大相徑庭?！∨f社會的老典當行面對的客戶主要是兩類，一是窮人，二是紈绔子弟。由于這兩類人往往都不會贖回自己的當物，因此，老典當行就會拼命壓低對當物的估價，從中獲利?，F(xiàn)在典當行面對的當戶都是在短期內(nèi)急需資金周轉(zhuǎn)的個人和中小企業(yè)，他們典當?shù)哪康木褪侨谫Y，而不是“賣”東西。在能夠充分防范風險的前提下，典當行是樂于多放款給客戶的，因此也不會存在那種故意壓價的情況了。

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